Mit den Eltern frühzeitig reden

Nach Ansicht von Manuela Engelbrecht, Altenpflegerin und Pflegedienstleiterin aus Sulzbach-Rosenberg, ist es daher wichtig, Fragen der Pflege in einer entspannten Atmosphäre möglichst frühzeitig zwischen den Generationen zu besprechen. Keinesfalls sollte man die Situation einfach auf sich zukommen lassen: “Die Eltern sind zu einem frühen Zeitpunkt noch selbst in der Lage zu sagen, welche Art der Pflege sie gerne möchten oder welche stationäre Einrichtung sie auswählen würden.” Sie können diese Einrichtung sogar besichtigen und sich eventuell vorweg anmelden.

Wer auf der Suche nach einem guten ambulanten Pflegedienst für die Pflege der Eltern sei, könne sich, so Manuela Engelbrecht, etwa bei der Krankenkasse vor Ort erkundigen. Diese müsse kompetent Auskunft geben können. Aber auch der Hausarzt bekomme durch seine Hausbesuche mit, wer eine gute ambulante Versorgung leiste. Daneben sei Mundpropaganda die beste Werbung. Man solle sich einfach bei Bekannten, Verwandten und Freunden zu den entsprechenden Erfahrungen umhören.

Private Pflegezusatzversicherung bleibt unverzichtbar

Die Kosten einer ambulanten oder stationären Pflege werden durch die gesetzliche Pflegeversicherung nur teilweise abgedeckt. Der Fehlbetrag muss zunächst von der Rente und dann vom Vermögen des zu Pflegenden bestritten werden. Sind diese Ressourcen verbraucht, müssen Kinder für ihre Eltern aufkommen. Christian Gatt von den Ergo Direkt Versicherungen weist darauf hin, dass auch die im nächsten Jahr geplante Pflegereform am sogenannten Teilleistungscharakter der gesetzlichen Pflegeversicherung nichts ändern werde. Zudem würden primär nur Demenzkranke höhere Leistungen erhalten und nicht alle Pflegebedürftigen. “Eine private Pflegezusatzversicherung bleibt also weiterhin unerlässlich, um die finanziellen Belastungen im Falle der Pflegebedürftigkeit zu decken”, betont Christian Gatt. “Ob die private Pflegezusatzversicherung dabei bereits ab Einstufung in die Pflegestufe I oder erst ab einer höheren Pflegestufe leistet, wird bei Vertragsabschluss mit dem Versicherer vereinbart.” Meist würden die Versicherer verschiedene Absicherungsmöglichkeiten anbieten.

Unfallversicherung über den Verein reicht häufig nicht aus

Freizeitsportler sind in der Regel über ihren Verein unfallversichert. Dr. Susanne Punsmann, Rechtsanwältin und Fachanwältin für Versicherungsrecht aus Düsseldorf, weist allerdings darauf hin, dass ein solcher Schutz im Regelfall nicht so umfangreich sei wie eine private Absicherung: “Häufig fällt die Invaliditätsleistung zu gering aus oder es wird nur ab einem bestimmten Invaliditätsgrad eine Leistung ausbezahlt.” Eine zusätzliche private Unfallversicherung kann dagegen eine ausreichende Absicherung bieten, um unfallbedingte Einkommensverluste aufzufangen und einen zusätzlichen Kapitalbedarf zu decken, etwa für Umbauten oder Rehamaßnahmen. Die private Unfallversicherung springt schon bei sehr niedrigen Invaliditätsgraden ein, und zwar im Allgemeinen unabhängig davon, ob der Beruf noch ausgeübt werden kann.

Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abschließen

Die Alternative oder Ergänzung zur Unfallversicherung ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Wer etwa aufgrund eines schweren Unfalls beim Freizeitsport seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, erhält durch Abschluss einer solchen Police eine monatliche Rente. Andreas Reitmeier von den Ergo Direkt Versicherungen erläutert: “Diese Police sollte möglichst schon in jungen Jahren abgeschlossen werden, denn zum einen steigen die Beiträge bei einem höheren Eintrittsalter an und es besteht zudem die Gefahr, dass zu einem späteren Lebensalter mögliche Erkrankungen hinzukommen.” Diese seien dann oft nur zu erschwerten Bedingungen versicherbar, im schlimmsten Fall könne kein Versicherungsschutz mehr angeboten werden.

Tipps: Berufsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben! Unfallversicherung Unfälle passieren immer und überall, absichern! Rentenversicherung Frühzeitig selber Vorsorgen im Business! Lebensversicherung Frühzeitig selber Vorsorgen!

Millionen Bundesbürger sind regelmäßig sportlich aktiv und tun damit etwas für ihre Gesundheit. Allerdings passieren dabei auch tagtäglich Unfälle und Verletzungen, gegen deren Folgen man sich schützen sollte.
Foto: djd/Ergo Direkt Versicherungen

Diese Frist umfasst stets zwei Jahre. Aktuell kann man also noch bis zum 31. Dezember 2011 die Zulagen für das Jahr 2009 beantragen. Danach ist das Geld unwiderruflich verloren. Um die vollen Zulagen zu erhalten, muss man mindestens vier Prozent seines sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahrs in den Riester-Vertrag einzahlen. Grundsätzlich erhält dann jeder eine Grundzulage von 154 Euro jährlich. Eltern bekommen pro Kind zusätzlich 300 Euro. Bei Kindern, die vor 2008 geboren wurden zahlt der Staat jedes Jahr 185 Euro. Ändert sich etwas an der Einkommenssituation des Sparers, sollte dies schnellstmöglich dem Anbieter mitgeteilt werden. Nur so bleiben die vollen Zulagen erhalten.

Fürther Direktversicherer mit dem besten Gesamtergebnis

Das beste Gesamtergebnis im Bereich der Krankenzusatzversicherungen erzielten in der umfangreichen Untersuchung die Ergo Direkt Versicherungen. Das DISQ bescheinigte dem Fürther Direktversicherer einen besonders guten und ausgewogenen Mix aus Service und Versicherungsleistungen. Auf die Plätze zwei und drei kamen in der Gesamtwertung die Barmenia und die Hanse-Merkur. Peter M. Endres, Vorstandsvorsitzender der Ergo Direkt Versicherungen, weist beim Abschluss von Krankenzusatzversicherungen auf die große Bedeutung der Ausgestaltung der Versicherungsverträge hin: “Man sollte keine Pakete abschließen, sondern nur das versichern, was man auch wirklich braucht.” Vor allem aber sollten die Produkte, so Endres, einfach, klar und verständlich sein.

Innovative Kommunikation

Testsieger Ergo Direkt setzt bei seinem Kontakt zu den Kunden verstärkt auf das Internet und die mobile Kommunikation. Neben der hohen Kundenorientierung des Onlineauftritts ist der persönliche Kontakt über ein umfangreiches Angebot von innovativen Kommunikationsmitteln möglich. Skype und Chat sind neben E-Mail und Telefon fester Bestandteil des Beratungsportfolios. Richtungweisend für den Onlinevertrieb ist auch die telefonische Sofortzusage beim Abschluss einer Lebensversicherung. Dazu kommt die umfangreiche Nutzung von Social Media. Facebook, Twitter, YouTube und Xing werden zur Interaktion mit Kunden und Interessenten genutzt.

Späte Entscheidung erhöht den Druck

Wissenschaftlichen Untersuchungen zufolge sind rund 1,4 Millionen Frauen und Männer im Alter zwischen 25 und 59 Jahren in Deutschland von ungewollter Kinderlosigkeit betroffen. Meist sind Fruchtbarkeitsstörungen die Ursache. Oftmals erfolgt die Überweisung an ein spezialisiertes Kinderwunschzentrum erst nach Jahren erfolgloser Behandlung. Die späte Entscheidung für den medizinischen Weg sorgt für weitere Anspannung, denn die herkömmliche Behandlung war bisher mit psychischem und körperlichem Stress verbunden. Als besonders belastend wurden von berufstätigen Frauen bisher tägliche Hormoninjektionen zur Stimulation der Eierstöcke zu Beginn eines Behandlungszyklus empfunden.

Vereinfachte Behandlung

Inzwischen gibt es jedoch ein neuartiges Fruchtbarkeitshormon, das nur einmal zu Beginn des Behandlungszyklus statt täglich an sieben aufeinanderfolgenden Tagen gespritzt werden muss. Das Hormon Corifollitropin alfa (Handelsname Elonva) ist so wirksam wie die herkömmliche Behandlung mit rekombinant hergestelltem, follikelstimulierendem Hormon (rFSH). Es besitzt aber eine längere Wirkdauer und fördert dadurch das Wachstum der Eibläschen über sieben Tage. Unter www.kinderwunsch.de gibt es mehr Informationen zur Kinderwunschbehandlung. Das Webportal enthält kompakte Informationen über ungewollte Kinderlosigkeit und ihre Bewältigung sowie Chancen und Möglichkeiten der Behandlung.

Besonders tückisch: Im Brandfall greifen die Flammen oft sehr schnell um sich, da Adventskränze, Tannenzweige und der Baum trocken sind und somit zu wahren Brandbeschleunigern werden. Besonders sorgsam sollte man mit echten Kerzen am Weihnachtsbaum umgehen. Wenn die Tanne erst einmal Feuer fängt, bleibt erfahrungsgemäß bis auf das Baumskelett meist nichts übrig. Damit der Heilige Abend nicht mit einem Notruf bei der Feuerwehr endet, haben die Versicherer (Details unter www.gdv.de) die wichtigsten Tipps für den richtigen Umgang mit Weihnachtsbaum und Kerzen zusammengestellt.

Den Weihnachtsbaum feucht halten

So sollte man den Weihnachtsbaum erst möglichst kurz vor dem Fest kaufen, damit er noch frisch ist und nicht bereits in der Wohnung austrocknen konnte. Wichtig ist auch der passende Standort: Leicht brennbare Stoffe wie Gardinen und Vorhänge sollten sich auf keinen Fall in direkter Nähe befinden. Der Baum sollte sicher und fest auf dem Boden stehen. Die GDV-Experten empfehlen dazu einen stabilen und mit Wasser gefüllten Christbaumständer. Wasser sollte regelmäßig nachgegossen werden, damit der Baum nicht austrocknen kann.

Vorsicht mit echten Kerzen

Wichtig ist auch die Auswahl des Weihnachtsbaumschmucks. Wenn es echte Kerzen sind, ist es ratsam, auf leicht brennbare Gegenstände wie Strohsterne zu verzichten. Die Kerzen sollten sich in festen Kerzenhaltern befinden, Äste und Zweige sollten so weit entfernt sein, dass die Kerzenflamme sie nicht erreichen kann. Ein Tipp zum Anzünden: Man sollte stets von oben nach unten vorgehen, mit der Baumspitze beginnen und die tiefsten Kerzen zuletzt anzünden.

Viele Brände ereignen sich in kurzen Augenblicken der Unaufmerksamkeit. Daher darf ein Weihnachtsbaum oder ein Adventskranz mit brennenden Kerzen möglichst nie unbeaufsichtigt bleiben. Ein besonderes Auge sollte man zudem stets auf Kinder und Haustiere haben, so der GDV. Und sollte trotz aller Vorsicht doch ein Zweig Feuer fangen, zählt buchstäblich jede Sekunde. Löschmittel wie Wassereimer oder Handfeuerlöscher sollte daher stets griffbereit in der Nähe sein.

Laufende Verträge sind nicht betroffen

Die Absenkung des Garantiezinses für Altersvorsorgeprodukte von 2,25 auf 1,75 Prozent zum 1. Januar 2012 erfolgt auf Beschluss des Bundesministeriums der Finanzen. Grund ist das niedrige Zinsniveau an den Kapitalmärkten. Der Garantiezins legt die garantierte Verzinsung des Sparanteils an einem Altersvorsorgeprodukt fest. Der Sparanteil wiederum ist das, was nach Abzug der kalkulierten Kosten und des Risikoanteils im Vertrag angelegt wird. Nur die Policen, die ab dem 1. Januar 2012 abgeschlossen werden, sind von der Absenkung betroffen, laufende Verträge hingegen nicht.

2011 auch noch vom Steuervorteil profitieren

Michael Knaup, Pressesprecher der DEVK: “Wer bisher noch keine Lebens- oder Rentenversicherung hat, der sollte sich deshalb noch in diesem Jahr den Garantiezins in Höhe von 2,25 Prozent sichern. Denn ist die Police erst einmal abgeschlossen, ändert sich der Garantiezins bis zum Vertragsablauf nicht mehr.” Hinzu komme der Steuervorteil: Wer noch bis zum 31. Dezember 2011 einen Vertrag abschließe, der mindestens zwölf Jahre läuft, dem sei eine steuervergünstigte Auszahlung garantiert, wenn diese frühestens zum 60. Geburtstag erfolgt. Ab 2012 werde diese Altersgrenze auf 62 Jahre angehoben.

Unter www.devk.de gibt es mehr Informationen.

Zahnersatz geht schnell ins Geld

Dank einer regelmäßigen Vorsorge können sich viele Menschen lange über gesunde Zähne freuen. Aber wenn trotz aller Prophylaxe doch mal ein Zahn ersetzt werden muss, oder sogar mehrere, dann kann es schnell teuer werden. Das hat schon viele Menschen in die Bredouille gebracht. Auf die Frage “Haben Sie in den letzten drei Jahren schon einmal eine Zahnbehandlung aus Kostengründen aufgeschoben?” antworteten in einer Ipsos-Umfrage immerhin 14,7 Prozent mit “Ja”. Solche Sorgen lassen sich mit privaten Zahnersatz-Zusatzversicherungen, über die man sich beispielsweise unter www.nuernberger.de informieren kann, von vornherein abwenden.

Kosten auf mehrere Schultern verteilen

Gesetzlich Krankenversicherte, die eine solche Zusatzversicherung abgeschlossen haben, verteilen die Kosten für ihren Zahnersatz auf mehrere Schultern: “Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen für Zahnersatz einen Festzuschuss, dessen Höhe sich nach dem Befund richtet. Dieser Festbetrag ist vollkommen unabhängig davon, ob der Patient sich für einfachen oder aufwendigen Zahnersatz entscheidet”, erklärt Alexander Brams von der Nürnberger Krankenversicherung: “Einen weiteren Betrag erhalten die Patienten dann aus ihrer Zusatzversicherung. Je nach Tarif kann es dabei sein, dass der Festzuschuss verdoppelt wird oder dass die Versicherung einen prozentualen Anteil der Kosten übernimmt.”

Deutschland: 229 Milliarden Euro an Konsumentenkrediten

Der größte Markt für Konsumentenkredite verteilt sich in Europa auf nur fünf der 27 EU-Staaten. In diesen Ländern, zu denen neben Deutschland auch Großbritannien, Frankreich, Italien und Spanien zählen, wurden 76 Prozent aller Kredite aufgenommen. Zum Vergleich: 63 Prozent aller EU-Bürger leben in diesen fünf Ländern. Auf den nordeuropäischen Markt, zu dem die Studie auch Deutschland zählt, entfallen 56 Prozent aller Kreditbestände. Mit 229 Milliarden Euro an Konsumentenkrediten liegt die Bundesrepublik auf dem zweiten Platz nach Großbritannien mit einem Kreditbestand in Höhe von 249 Milliarden Euro.

Konsumentenkreditmarkt in Europa rückläufig

Dabei ist der Markt für Konsumentenkredite in Europa insgesamt rückläufig. Nur in acht Ländern der EU, darunter auch Deutschland mit einem Plus von 0,5 Prozent, konnte der Markt zulegen. Der Jahresvergleich zeigt: Zwischen Dezember 2009 und Dezember 2010 hat der Kreditbestand im Schnitt um 2,8 Prozent abgenommen. Hintergrund ist die aufgrund ihrer Staatsverschuldung restriktive Haushaltspolitik einiger Länder, zu denen Griechenland, Irland oder Spanien gehören.
Ein weiterer Grund ist die mit 9,5 Prozent aller Erwerbstätigen hohe Arbeitslosenquote in der EU, die eine Kreditaufnahme für viele Menschen verhindert. Im Durchschnitt hat jeder EU-Bürger ein Darlehen in Höhe von 2.220 Euro. Das sind 3,1 Prozent weniger als 2009. Deutschland liegt mit 2.800 Euro pro Bürger über dem Durchschnitt. In Irland ist die Pro-Kopf-Verschuldung zwar mit minus 17 Prozent stark gesunken, bleibt aber mit 4.470 Euro pro Kopf am höchsten.